NRE FD क्यों NRI की पसंदीदा हैं
एक NRE (Non-Resident External) फिक्स्ड डिपॉजिट NRI के लिए दो ऐसी बातों पर जीतती है जिनकी बराबरी कोई रेजीडेंट FD नहीं कर सकती: ब्याज भारत में पूरी तरह टैक्स-फ्री है, शून्य TDS के साथ, और पूरा डिपॉजिट साथ में ब्याज पूरी तरह repatriable है — आप मैच्योरिटी की रकम उस USD 1 million सालाना सीमा के बिना विदेश वापस भेज सकते हैं जो NRO फंड को सीमित करती है। सुरक्षित रुपया रिटर्न चाहने वाले non-resident के लिए यह संयोजन हराना मुश्किल है। अगर आप भारत में किराया या डिविडेंड भी कमाते हैं, तो आपको साथ में एक NRO अकाउंट भी चाहिए — फर्क हमारे NRE बनाम NRO गाइड में समझाया गया है।
NRE FD का ब्याज कैसे निकाला जाता है
बैंक NRE फिक्स्ड डिपॉजिट को तिमाही चक्रवृद्धि करते हैं, ठीक रेजीडेंट FD की तरह, इसलिए मैच्योरिटी वैल्यू है:
जहां P आपकी जमा रकम है और r सालाना दर। ऊपर वाला कैलकुलेटर यही फॉर्मूला इस्तेमाल करता है, इसलिए यह बैंक की NRE FD तालिकाओं से एक-दो रुपये के भीतर मेल खाता है। NRE डिपॉजिट पर कोई सीनियर-सिटिज़न प्रीमियम नहीं है — हर जमाकर्ता को स्टैंडर्ड कार्ड रेट मिलती है।
हल किया उदाहरण
₹10,00,000 की NRE FD 7% पर 2 साल के लिए ₹11,48,882 पर मैच्योर होती है — करीब ₹1,48,882 का ब्याज, और उसमें से कुछ भी भारत में टैक्स नहीं। वही रकम NRO FD में होती तो ब्याज पर 30% TDS झेलती, और आपको रिटर्न या DTAA के ज़रिए राहत क्लेम करनी पड़ती। यही अंतर विदेशी कमाई को NRE साइड से रूट करने का पूरा कारण है।
बड़े बैंकों में सांकेतिक NRE FD दरें
| बैंक | 1 साल | 2–3 साल | 5 साल |
|---|---|---|---|
| State Bank of India (SBI) | 6.50% | 6.75% | 6.50% |
| HDFC Bank | 6.60% | 7.00% | 6.75% |
| ICICI Bank | 6.70% | 7.00% | 6.90% |
| Axis Bank | 6.70% | 7.10% | 7.00% |
| Kotak Mahindra Bank | 6.60% | 7.00% | 6.20% |
| स्मॉल फाइनेंस बैंक (आम तौर पर) | 7.50% | 7.75%–8.25% | 7.50% |
केवल सांकेतिक — दरें जून 2026 तक। NRE FD दरें अक्सर बदलती हैं और सीनियर-सिटिज़न प्रीमियम लागू नहीं होता। बुक करने से पहले मौजूदा कार्ड रेट हमेशा सीधे बैंक से सत्यापित करें।
क्रॉस-बॉर्डर टैक्स का पहलू (अगर आप US में रहते हैं तो यह पढ़ें)
NRE ब्याज भारत में छूट में है, पर इससे यह हर जगह टैक्स-फ्री नहीं हो जाता। US अपने रेजीडेंट पर worldwide income पर टैक्स लगाता है, इसलिए US में रहने वाला NRI आम तौर पर अपने US टैक्स रिटर्न में NRE FD ब्याज दिखाता है; UK और कनाडा में भी मिलते-जुलते नियम लागू होते हैं। चूंकि भारत इस ब्याज पर टैक्स नहीं लगाता, इसलिए foreign tax credit के रूप में क्लेम करने के लिए कोई भारतीय टैक्स है ही नहीं, जो कई पहली बार वाले NRE जमाकर्ताओं को चौंकाता है। पूरी तस्वीर — NRO पर TDS, DTAA राहत और RNOR स्टेटस — हमारे NRI टैक्स स्लैब गाइड में है। FD फंड करने के लिए सस्ते में पैसा लाने को, भारत पैसे भेजें में रेमिटेंस रास्तों की तुलना करें।