देखें एक एकमुश्त निवेश कितना बढ़ता है — महंगाई के हिसाब से एडजस्ट करें, और चाहें तो ऊपर से मासिक SIP जोड़कर अपना असली पोर्टफोलियो मॉडल करें।
Lumpsum कंपाउंडिंग कैसे काम करती है
एक एकमुश्त निवेश हर साल पूरी रकम पर पूरा रिटर्न पाकर बढ़ता है, और हर साल की ग्रोथ खुद अगले साल रिटर्न कमाती है:
भविष्य मूल्य = P × (1 + r)साल
जहां P लगाई गई रकम है और r मानी गई सालाना रिटर्न। अवधि जितनी लंबी, उतना ही ज़्यादा वक्र ऊपर की ओर मुड़ता है — 20 साल की होल्डिंग के आखिरी कुछ साल आम तौर पर पहले दस सालों से ज़्यादा रुपये जोड़ते हैं।
CAGR — वह आंकड़ा जो रिटर्न को तुलनीय बनाता है
CAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) शुरुआती और अंतिम मूल्य के बीच लागू स्थिर सालाना दर है: CAGR = (FV ÷ P)1/साल − 1। फंड फैक्टशीट इसे इसलिए बताती हैं क्योंकि यह सालाना रिटर्न के उतार-चढ़ाव को हटा देता है। एक काम का मानसिक शॉर्टकट है 72 का नियम: पैसा करीब 72 ÷ रिटर्न सालों में दोगुना होता है।
हल किया उदाहरण: ₹1 लाख 12% पर 10 साल के लिए
₹1,00,000 × (1.12)10 = ₹3,10,585 (₹3.11 लाख) — आपका पैसा मोटे तौर पर तीन गुना हो जाता है। 6% महंगाई के हिसाब से एडजस्ट करने पर वह भविष्य मूल्य आज के पैसे में करीब ₹1,73,429 का सामान खरीदता है। यही फ़र्क ठीक उस वजह से है जिसके लिए महंगाई टॉगल मौजूद है।
₹1 लाख कितना बनता है (मानी गई रिटर्न)
| साल | 8% प्रति वर्ष | 10% प्रति वर्ष | 12% प्रति वर्ष |
|---|
| 5 | ₹1,46,933 | ₹1,61,051 | ₹1,76,234 |
| 10 | ₹2,15,892 | ₹2,59,374 | ₹3,10,585 |
| 15 | ₹3,17,217 | ₹4,17,725 | ₹5,47,357 |
| 20 | ₹4,66,096 | ₹6,72,750 | ₹9,64,629 |
मानी गई स्थिर दरों पर केवल उदाहरण के लिए कंपाउंडिंग — असली म्यूचुअल फंड रिटर्न साल-दर-साल बदलता है और गारंटीशुदा नहीं है।
Lumpsum + SIP: वह कॉम्बो जो निवेशक सचमुच चलाते हैं
असली पोर्टफोलियो शायद ही कभी या-तो/या होते हैं। बोनस या FD मैच्योरिटी lumpsum के रूप में अंदर जाती है जबकि मासिक SIP चलती रहती है। दोनों को एक साथ मॉडल करने के लिए ऊपर वैकल्पिक SIP फील्ड इस्तेमाल करें — नतीजा पैनल संयुक्त कोष और हर हिस्सा दिखाता है, ताकि आप देख सकें हर रुपये की धारा क्या योगदान देती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Lumpsum बनाम SIP — कौन बेहतर है?
गणित के हिसाब से, बढ़ते बाज़ार में लगाया गया lumpsum ज़्यादा कमाता है क्योंकि पूरी रकम पहले दिन से कंपाउंड होती है। पर SIP आपकी एंट्री को कई महीनों में बांट देती है, जिससे सब कुछ शिखर पर लगा देने का जोखिम घटता है — और यह उस तरीके से मेल खाती है जिस तरह सैलरी सचमुच आती है। अगर पैसा आपके पास पहले से है (बोनस, मैच्योरिटी की रकम), तो एक आम बीच का रास्ता है lumpsum के साथ चलती हुई SIP; यह कैलकुलेटर ठीक यही मॉडल करता है। SIP-पक्ष की योजना के लिए हमारा
step-up SIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
CAGR क्या है?
कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट — वह एक स्थिर सालाना दर जो आपकी शुरुआती रकम को अंतिम रकम तक ले जाएगी। अगर ₹1 लाख 6 साल में ₹2 लाख बन जाता है, तो CAGR करीब 12.2% है, चाहे रास्ता कितना भी ऊबड़-खाबड़ रहा हो। अलग-अलग अवधि के लिए रखे निवेशों की तुलना करने का यही सही तरीका है।
महंगाई तस्वीर कैसे बदल देती है?
यह घटा देती है कि भविष्य का मूल्य सचमुच कितना खरीद पाता है। ₹1 लाख मानी गई 12% पर 10 साल में करीब ₹3,10,585 बन जाता है — पर 6% महंगाई पर वह आज के पैसे में सिर्फ करीब ₹1,73,429 के बराबर है। अपने इनपुट के लिए असली आंकड़ा देखने के लिए महंगाई टॉगल चालू करें।
क्या मैं lumpsum को मासिक SIP के साथ जोड़ सकता हूं?
हां — वैकल्पिक "मासिक SIP जोड़ें" फील्ड इस्तेमाल करें। यह सबसे आम असली पैटर्न है: बोनस या FD मैच्योरिटी को lumpsum के रूप में लगाना और साथ में मासिक SIP जारी रखना। नतीजा संयुक्त कोष और हर हिस्सा अलग-अलग दिखाता है।
lumpsum म्यूचुअल फंड निवेश पर टैक्स कैसे लगता है?
रिडेम्पशन पर, कैपिटल गेन के रूप में (FY 2025-26 के अनुसार): 12 महीने से ज़्यादा रखे इक्विटी फंड पर ₹1.25 लाख सालाना छूट से ऊपर 12.5% LTCG; 12 महीने या कम रखने पर 20% STCG। 1 अप्रैल 2023 के बाद खरीदे डेट फंड पर होल्डिंग अवधि चाहे जो हो, आपके स्लैब रेट से टैक्स। टैक्स सिर्फ तब लगता है जब आप रिडीम करते हैं, कंपाउंड होते समय नहीं।
मुझे कितना रिटर्न मानना चाहिए?
यह एक धारणा है, वादा नहीं। प्लानर आम तौर पर डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लिए लंबी अवधि में 10–12% और अच्छी क्वालिटी के डेट के लिए 6–7% मानते हैं — पर असली रिटर्न साल-दर-साल काफी बदलता है। किसी लक्ष्य के लिए कमिट करने से पहले एक रूढ़िवादी मामला (मसलन 10%) और एक आशावादी मामला साथ-साथ चलाएं।
मेरा पैसा दोगुना होने में कितना समय लगता है?
72 का नियम: 72 को सालाना रिटर्न से भाग दें। 12% पर lumpsum करीब 6 साल में दोगुना होता है; 8% पर करीब 9 साल में। यह उस सटीक कंपाउंडिंग गणित का एक अनुमान है जो यह कैलकुलेटर करता है।
ये अनुमान केवल जानकारी और शिक्षा के लिए हैं — वित्तीय, टैक्स या निवेश सलाह नहीं। इक्विटी रिटर्न बाज़ार-लिंक्ड हैं; दिखाए गए रिटर्न केवल उदाहरण के लिए धारणाएं हैं। आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।