मौजूदा 7.7% दर (Q2 FY 2026-27 (Jul-Sep 2026) — confirmed unchanged, verify next quarterly notification तक) पर अपनी नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट की मैच्योरिटी रकम की गणना करें, इसकी तय 5-साल की अवधि में, साल-दर-साल ग्रोथ टेबल के साथ।
NSC मैच्योरिटी की गणना कैसे होती है
NSC तय 5-साल की अवधि के लिए सालाना कंपाउंड होता है, और पूरी मैच्योरिटी रकम — मूलधन प्लस सारा जमा ब्याज — सिर्फ अंत में एक साथ मिलती है:
मैच्योरिटी = P × (1 + r)⁵
इस्तेमाल होने वाली दर वही है जो आपके सर्टिफिकेट खरीदते समय अधिसूचित थी, और वह उस सर्टिफिकेट की पूरी अवधि के लिए तय रहती है, भले ही सरकार बाद की तिमाहियों में नए निवेशकों के लिए दर संशोधित करे। स्मॉल-सेविंग्स दरें वित्त मंत्रालय हर तिमाही अधिसूचित करता है; अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही की अगली अधिसूचना 30 सितंबर 2026 तक आनी है। मौजूदा 7.7% अप्रैल 2023 से अपरिवर्तित है।
हल किया उदाहरण: ₹1,00,000 7.7% पर
मौजूदा 7.7% दर पर, NSC में निवेशित ₹1,00,000 5 साल बाद बढ़कर ₹1,44,903 हो जाता है, जिसमें कुल ₹44,903 ब्याज कमाया जाता है। अपने खुद के आंकड़े देखने के लिए ऊपर आज की अधिसूचित दर भरें, क्योंकि दर की समीक्षा हर तिमाही होती है।
7.7% पर आम रकमों की NSC मैच्योरिटी वैल्यू
7.7% पर NSC में हर रुपया 5-साल की अवधि में एक समान 44.9% बढ़ता है, इसलिए मैच्योरिटी रकम जमा के ठीक अनुपात में बढ़ती है। यह टेबल मौजूदा अधिसूचित दर से गणना की गई है — किसी और रकम या दर के लिए ऊपर का कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
सेक्शन 80C का पहलू — और इसका खास दोहरा लाभ
आपके NSC निवेश को धारा 80C कटौती मिलती है (सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था में), PPF, ELSS जैसे अन्य साधनों के साथ मिलकर कुल ₹1,50,000 सालाना 80C सीमा के भीतर। NSC को असामान्य बनाने वाली बात यह है कि ब्याज के साथ क्या होता है: साल 1 से 4 तक, कमाया गया ब्याज आपको नहीं दिया जाता — इसे सर्टिफिकेट में पुनर्निवेशित माना जाता है। चूंकि इसे एक नया निवेश माना जाता है, वही पुनर्निवेशित ब्याज उन हर वर्षों में अलग से एक और 80C कटौती के लिए योग्य होता है (फिर भी कुल सीमा के भीतर)। केवल अंतिम साल का ब्याज नकद में मिलता है, और उसे नई 80C कटौती नहीं मिलती क्योंकि कोई पुनर्निवेश नहीं होता।
टैक्स योग्यता — कोई TDS नहीं, पर हर साल घोषित करें
सारा NSC ब्याज, साल 1-4 में पुनर्निवेशित मानी गई रकम सहित, आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट पर "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में टैक्सेबल है। इसे हर साल जमा होने पर अपने ITR में घोषित करना होगा, न कि सिर्फ मैच्योरिटी पर। कुछ अन्य साधनों के उलट, इंडिया पोस्ट या बैंक NSC ब्याज पर कोई TDS नहीं काटते — पूरी टैक्स ज़िम्मेदारी आपकी है।
न्यूनतम निवेश और समय-पूर्व निकासी
NSC में न्यूनतम निवेश ₹1,000 है, फिर ₹100 के गुणकों में, कोई ऊपरी सीमा नहीं। इसे अकेले, संयुक्त रूप से, या किसी नाबालिग की ओर से अभिभावक द्वारा खरीदा जा सकता है। समय-पूर्व निकासी आम तौर पर अनुमत नहीं है — अपवाद सीमित हैं: धारक की मृत्यु, किसी गिरवीदार (जैसे वह बैंक जिसे सर्टिफिकेट गिरवी रखा गया हो) द्वारा ज़ब्ती, या अदालत का आदेश।
NSC कैसे खरीदें — पोस्ट ऑफिस काउंटर या ऑनलाइन
NSC हर पोस्ट ऑफिस में मिलता है: खाता खोलने का फॉर्म भरें, KYC लगाएं (आधार, PAN, पते का प्रमाण और फोटो — पोस्ट ऑफिस योजनाओं के लिए आधार और PAN अब मानक KYC हैं) और जमा रकम नकद, चेक या अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाते से डेबिट द्वारा दें। अगर आपके पास पहले से DOP इंटरनेट बैंकिंग वाला पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाता है, तो NSC ऑनलाइन खोला जा सकता है — General Services → Service Requests → New Requests → "NSC Account – Open" — और सर्टिफिकेट इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी होता है, नॉमिनी आपके लिंक किए सेविंग्स खाते से लिया जाता है। सर्टिफिकेट अकेले, संयुक्त रूप से (दो या तीन वयस्क), या नाबालिग की ओर से अभिभावक द्वारा रखा जा सकता है, और बैंक या हाउसिंग-फाइनेंस कंपनी से लोन के लिए गिरवी रखा जा सकता है।
मैच्योरिटी पर क्या होता है
5 साल बाद पूरी मैच्योरिटी रकम आपके पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाते में या चेक से मिलती है; NSC में रिन्यूअल या एक्सटेंशन का विकल्प नहीं है। अगर रकम बिना दावा पड़ी रहे, तो उस पर मैच्योरिटी के बाद अधिकतम 2 साल तक सिर्फ पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट की दर (अभी 4%) से ब्याज मिलता है, उसके बाद कुछ नहीं। पैसा NSC में ही रखना हो तो उस समय अधिसूचित दर पर नया सर्टिफिकेट खरीदना होता है — पहले इसकी तुलना अन्य पोस्ट ऑफिस योजनाओं से करें।
NSC बनाम विकल्प
NSC की तुलना KVP से करें, जो दोगुना होने की गारंटी देता है पर 80C कटौती बिल्कुल नहीं देता, और PPF से, जिसकी 15-साल की EEE संरचना इसके ब्याज को पूरी तरह टैक्स-फ्री बनाती है — अगर आप इतने लंबे समय के लिए पैसा लॉक कर सकें तो यह आमतौर पर बेहतर विकल्प है। रिटायरमेंट में मासिक आय के विकल्प के लिए SCSS कैलकुलेटर देखें, या पोस्ट ऑफिस योजनाएं पेज पर सभी विकल्प देखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NSC (National Savings Certificate) क्या है?
NSC (VIII Issue) इंडिया पोस्ट का एक तय-अवधि, तय-आय वाला सेविंग्स सर्टिफिकेट है। आप एक लंपसम रकम 5 साल की लॉक-इन अवधि के लिए निवेश करते हैं, ब्याज सालाना कंपाउंड होता है, और पूरी मैच्योरिटी रकम (मूलधन + ब्याज) अंत में एक साथ मिलती है — बैंक FD के उलट, बीच में कोई पेआउट विकल्प नहीं है। इस पर सरकारी गारंटी होती है।
मौजूदा NSC ब्याज दर क्या है, और क्या यह निवेश के बाद बदल सकती है?
मौजूदा दर 7.7% प्रति वर्ष है (Q2 FY 2026-27 (Jul-Sep 2026) — confirmed unchanged, verify next quarterly notification तक), जो सालाना कंपाउंड होती है। सरकार नए निवेशों के लिए हर तिमाही दर की समीक्षा करती है, लेकिन एक बार सर्टिफिकेट खरीदने के बाद, आपकी खरीद की तारीख पर लागू दर उस सर्टिफिकेट की पूरी 5-साल की अवधि के लिए लॉक हो जाती है — बाद के संशोधन आपके पास मौजूद सर्टिफिकेट को प्रभावित नहीं करते। अपने सर्टिफिकेट के आंकड़े देखने के लिए ऊपर आज की अधिसूचित दर भरें।
क्या NSC को धारा 80C में कटौती मिलती है?
हां। NSC में आपका निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है — लेकिन केवल पुरानी टैक्स व्यवस्था में, और वह भी PPF, ELSS, बीमा प्रीमियम जैसे अन्य 80C साधनों के साथ मिलकर कुल ₹1,50,000 सालाना 80C सीमा के भीतर ही। यह कोई अतिरिक्त या अलग सीमा नहीं है।
बाद के वर्षों में NSC को दूसरी बार 80C लाभ क्यों मिलता है?
यह NSC की एक खास विशेषता है। साल 1 से 4 तक का ब्याज आपको नकद नहीं दिया जाता — इसे सर्टिफिकेट में पुनर्निवेशित माना जाता है। चूंकि इसे एक नया निवेश माना जाता है, वही पुनर्निवेशित ब्याज उन हर वर्षों में अलग से धारा 80C कटौती के लिए योग्य होता है (फिर भी कुल ₹1.5 लाख सीमा के भीतर)। केवल अंतिम (5वें) साल का ब्याज नकद में मिलता है, और उस आखिरी हिस्से को नई 80C कटौती नहीं मिलती क्योंकि कोई पुनर्निवेश नहीं होता।
क्या NSC का ब्याज टैक्सेबल है?
हां — हर साल का ब्याज, साल 1-4 में पुनर्निवेशित मानी गई रकम सहित, आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट पर "अन्य स्रोतों से आय" के तहत टैक्सेबल है, और इसे हर साल अपने ITR में घोषित करना होगा, न कि सिर्फ मैच्योरिटी पर। कुछ अन्य साधनों के उलट, इंडिया पोस्ट या बैंक NSC ब्याज पर कोई TDS नहीं काटते — पूरी टैक्स ज़िम्मेदारी आपकी है।
क्या मैं 5 साल की मैच्योरिटी से पहले NSC निकाल सकता हूं?
आम तौर पर, नहीं। NSC की समय-पूर्व निकासी सिर्फ चुनिंदा मामलों में अनुमत है: धारक की मृत्यु पर (या किसी संयुक्त धारक की), किसी गिरवीदार जैसे बैंक या सरकारी निकाय द्वारा ज़ब्ती पर, या अदालत के आदेश से। कुछ अन्य पोस्ट ऑफिस योजनाओं की तरह लॉक-इन के बाद सामान्य समय-पूर्व भुनाने का विकल्प नहीं है।
NSC बनाम KVP बनाम PPF — मुझे कौन-सा चुनना चाहिए?
तीनों सरकारी-समर्थित हैं, पर अलग-अलग लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
KVP एक तय अवधि में पैसा दोगुना करने की गारंटी देता है पर कोई 80C कटौती नहीं देता और ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है। NSC मूलधन पर 80C कटौती देता है (साथ ही ऊपर बताया गया पुनर्निवेशित-ब्याज लाभ भी) और लॉक-इन सिर्फ 5 साल का है, पर इसका ब्याज भी पूरी तरह टैक्सेबल है।
PPF टैक्स में सबसे मज़बूत है — एक 15-साल का EEE (पूरी तरह टैक्स-फ्री) साधन — पर पैसा कहीं ज़्यादा लंबे समय के लिए बांधता है। मध्यम अवधि के 80C विकल्प के लिए NSC चुनें; लंबी अवधि की टैक्स-फ्री ग्रोथ के लिए PPF; और सिर्फ गारंटीशुदा दोगुना होने के लिए KVP।
₹1 लाख, ₹5 लाख और ₹10 लाख की NSC मैच्योरिटी रकम कितनी होगी?
7.7% पर, ₹1,00,000 5 साल बाद ₹1,44,903, ₹5,00,000 ₹7,24,517 और ₹10,00,000 ₹14,49,034 हो जाते हैं। हर जमा रकम पूरी अवधि में एक समान 44.9% बढ़ती है, इसलिए नीचे दी गई रेडी-रेकनर टेबल किसी भी रकम पर लागू होती है।
NSC कैसे खरीदें — पोस्ट ऑफिस में या ऑनलाइन?
किसी भी पोस्ट ऑफिस काउंटर पर: खाता खोलने का फॉर्म भरें, KYC (आधार, PAN, पते का प्रमाण और फोटो) लगाएं और जमा रकम दें। अगर आपके पास DOP इंटरनेट बैंकिंग वाला पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाता है, तो General Services → Service Requests → New Requests → "NSC Account – Open" से NSC ऑनलाइन खोला जा सकता है; सर्टिफिकेट इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी होता है और नॉमिनी आपके लिंक किए सेविंग्स खाते वाला ही रहता है।
अगर मैं मैच्योरिटी पर NSC नहीं निकालूं तो क्या होगा?
NSC को रिन्यू या एक्सटेंड नहीं किया जा सकता। अगर मैच्योरिटी रकम बिना दावा पड़ी रहे, तो उस पर मैच्योरिटी के बाद अधिकतम 2 साल तक सिर्फ पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट की दर (अभी 4%) से ब्याज मिलता है, उसके बाद कुछ नहीं — इसलिए आम तौर पर रकम भुनाकर, जारी रखना हो तो, उस समय लागू दर पर नया सर्टिफिकेट खरीदा जाता है।
ये अनुमान केवल जानकारी और शिक्षा के लिए हैं — वित्तीय या निवेश सलाह नहीं। स्मॉल-सेविंग्स दरें हर तिमाही बदलती हैं; निवेश से पहले मौजूदा दर की पुष्टि करें।