POMIS का मासिक पेआउट कैसे काम करता है
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम उन बचतकर्ताओं के लिए बनी है जो हर महीने एक स्थिर, सरकार-समर्थित आय चाहते हैं। आप एकमुश्त रकम जमा करते हैं, और यह 5-साल की अवधि के अंत में पूरा मूलधन लौटाते हुए हर महीने ब्याज देती है:
तो सालाना ब्याज बस जमा × दर है, जो बारह बराबर मासिक पेआउट में बंटा होता है और आपके लिंक्ड पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाते में जमा होता है। मूलधन को कभी हाथ नहीं लगाया जाता — यह मैच्योरिटी पर पूरा वापस मिल जाता है।
हल किए उदाहरण: सिंगल बनाम जॉइंट अधिकतम
मौजूदा 7.4% पर सिंगल-खाते की अधिकतम ₹9,00,000 जमा पर, सालाना ब्याज ₹66,600 (₹66.6K) है, जो हर महीने ₹5,550 के रूप में मिलता है। पूरी 5-साल की अवधि में यह ₹3,33,000 ब्याज बनता है, और ₹9,00,000 मूलधन मैच्योरिटी पर लौटा दिया जाता है।
जॉइंट-खाते की अधिकतम ₹15,00,000 जमा पर, सालाना ब्याज ₹1,11,000 (₹1.11 लाख) है, जो हर महीने ₹9,250 के रूप में मिलता है — 5 साल में ₹5,55,000, और पूरा ₹15,00,000 मैच्योरिटी पर लौटाया जाता है।
सिंगल बनाम जॉइंट जमा सीमा
एक सिंगल-होल्डर खाता अधिकतम ₹9,00,000 रख सकता है। एक जॉइंट खाता (2 या 3 वयस्क मिलकर खोलते हैं) होल्डर की संख्या चाहे जो हो, अधिकतम ₹15,00,000 रख सकता है। न्यूनतम जमा ₹1,000 है, उसके बाद ₹1,000 के गुणकों में। एक जमाकर्ता कई खाते रख सकता है, पर सभी सिंगल खातों का कुल योग ₹9 लाख से ज़्यादा नहीं हो सकता, और हर जॉइंट होल्डर का हिस्सा उसकी अपनी सिंगल-खाता सीमा में गिना जाता है।
समय-पूर्व निकासी पेनल्टी
POMIS आपकी जमा को 5 साल के लिए लॉक करती है, पर जल्दी निकासी मूलधन से कटौती के साथ अनुमत है:
| कब निकालें | पेनल्टी |
|---|---|
| पहले साल के भीतर | अनुमति नहीं |
| 1 साल के बाद, 3 साल से पहले | मूलधन से 2% कटौती |
| 3 साल के बाद, 5-साल की मैच्योरिटी से पहले | मूलधन से 1% कटौती |
| पूरी 5-साल की मैच्योरिटी पर | कोई पेनल्टी नहीं |
यह कटौती आपके निकाले गए मूलधन पर लागू होती है, पहले से मिले ब्याज पर नहीं।
टैक्स ट्रीटमेंट: कोई 80C नहीं, पूरी तरह टैक्सेबल
PPF, NSC और SCSS के विपरीत, POMIS जमा धारा 80C कटौती के योग्य नहीं है — यह एक आम भ्रम की बात है। मासिक ब्याज आपके इनकम-टैक्स स्लैब रेट पर पूरी तरह टैक्सेबल है; इसमें कोई टैक्स-फ्री हिस्सा नहीं है। चूंकि पेआउट एकमुश्त की बजाय हर महीने आता है, हमारे इनकम टैक्स कैलकुलेटर से टैक्स अनुमान लगाते समय सालाना ब्याज को अपनी बाकी आय में जोड़ना ज़रूरी है। अन्य सरकार-समर्थित विकल्पों से तुलना के लिए पोस्ट ऑफिस स्कीम्स, SCSS कैलकुलेटर और NSC कैलकुलेटर देखें।